Kreditkarte #
Eine Kreditkarte nutzt du, um Geld abzuheben, zu bezahlen oder um Buchungen vorzunehmen.
Wie eine Kreditkarte funktioniert? #
Gebühren #
Jahres-/ Monatsgebühr #
Diese Gebühr zahlst du monatlich oder jährlich. Manche Kreditkarten werden ohne Jahres-/Monatsgebühr angeboten.
Kosten für Abhebungen #
Diverse Banken erheben eine Gebühr wenn an einem „fremden“ Geldautomaten Geld abgehoben wird. Im Gegenzug sind Abhebungen an hauseigenen Geldautomaten kostenlos.
Gebühren im Ausland #
Kosten bzw. Gebühren, die sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis ableiten. Das können z. B. Gebühren für Überweisungen sein.
Kartentypen #
Klassische Kreditkarte #
In Deutschland ist es üblich, dass du eine EC-Karte zu deinem Girokonto bekommst. Diese ist im Normalfall kostenlos.
Charge Cards zählen zu den tatsächlichen Kreditkarten. Bei ihnen erhält der Nutzer einen gewissen Kreditrahmen. Diesen kann er im Abrechnungsmonat frei verwenden. Nach dem Ablauf des Monats wird die Kreditkarte abgerechnet und die ausstehenden Beträge in Rechnung gestellt. Zu Beginn des neuen Monats wird die Rechnungssumme meist per Lastschrift vom vereinbarten Girokonto abgebucht. Bei manchen Charge Cards muss der Nutzer selbst eine Überweisung vornehmen.
Debitkarte #
Die Debitkarte ist eigentlich keine richtige Kreditkarte – wird aber oft so bezeichnet. Bei einer Debitcard wird kein Kreditrahmen eingeräumt. Eine Nutzung kann deshalb nur dann erfolgen, wenn das verknüpfte Girokonto eine ausreichende Deckung aufweist. Alle Transaktionen werden direkt oder innerhalb weniger Tage vom zugehörigen Girokonto abgezogen. Deshalb wird sie auch “debit”-card genannt – debit kommt aus dem Englischen und bedeutet “Lastschrift”.
Prepaidkarten #
Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert ähnlich wie eine Debit-Karte. Sie kann nur dann eingesetzt werden, wenn eine ausreichende Deckung vorhanden ist, da auch hier kein Kreditrahmen eingeräumt wird. Eine Prepaid-Karte ist aber nicht mit einem eigenen Girokonto verbunden, sondern du überweist dein Guthaben unter Angabe deiner Kartennummer auf ein Sammelkonto des Kreditkartenherausgebers. Das Geld kann meist nur von einem festen Referenzkonto überwiesen werden. Deshalb kannst du dir auch beispielsweise kein Gehalt auf dieses Kartenkonto einzahlen lassen oder selbst Überweisungen an Dritte vornehmen.
Akzeptanz #
Im Urlaub ein richtiges Schnäppchen gemacht und dann wird das Bezahlen und Geldabheben zur Kostenfalle. Vor dem Urlaub solltest du dich auf jeden Fall bei deiner Bank erkundigen, zu welchen Konditionen im Ausland bezahlt werden kann. Ob das Bezahlen und Abheben teuer oder günstig wird, hängt oft von der Verwendung der richtigen Karte ab.
Fazit / Empfehlung vom Kapital Kompetenz Team #
Beste Kreditkarte ohne Girokonto #
Deutschland Kreditkarte #
- keine Jahresgebühr
- keine Gebühren beim Geldabheben
- keine Gebühren beim Bezahlen
- Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
- Lastschrift möglich
Beste Kreditkarte mit Girokonto #
DKB Girokonto #
- keine Gebühren
- Debitkarte ohne Gebühren beim Geldabheben mit Gehaltseingang (700€)
- Debitkarte ohne Gebühren beim Bezahlen mit Gehaltseingang (700€)
- Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay
Weitere Kreditkarten #
Häufig gestellte Fragen #
Die größten Vorteile einer Kreditkarte bestehen in der Liquidität, den offerierten Zusatzleistungen, dem einfachen Zahlen im Ausland, Premium-Angeboten wie Lounges und Versicherungen, die oftmals sehr bequem für Kreditkarten-Nutzer mit angeboten werden.
Risiko einer Überschuldung bei klassischen Kreditkarten, versteckte Gebühren bei Anbietern mit schlechten Konditionen und unübersichtliche Buchungen wegen verschiedener Konten und Zahlungsflüsse.
